心得 | 鄉民的提早退休計畫(觀念版)

最後更新時間: 2021-10-24

你心目中的鄉民是哪一種樣子呢?這本『鄉民的提早退休計畫(觀念版)』中的鄉民指的是一群實踐指數化投資的投資者,他們所實踐的是指數型基金教父約翰· 柏格(John C. Bogle)的指數投資法。在這次要介紹的『鄉民的提早退休計畫 (觀念版)』主要是由多位資深的柏格頭於論壇上的文章所組成。用一個形容詞形容這本書,我想只有親民這兩個字可以形容了,沒有過多難以理解的觀念,用最簡單的表達讓讀者知道可以如何做退休規畫這件事。現在的你不妨跟著我一起,再次看看我在這本書的收穫重點吧。

儲蓄是你退休的第一步

退休背後其實是一個理財規劃的實踐,在人生一開始的階段薪水是你主要的收入來源,你會認為高收入就是財富的代表嗎?這個答案其實是否定的,財富所指的是你所有的資產價值。這就延伸了存錢的重要性,但是要如何存錢呢?你可以透過先存薪水再做花費或是減少支出,當然增加你的薪水也是一個方法。

你的投資關鍵字:儲蓄&複利&持續投資

投資前的準備

你的投資是人云亦云嗎?投資最重要的是認是你投資的究竟是什麼,在這本書中主要的投資商品是全球型的股票ETF與全球型債券ETF,你一定會有疑問為何要選定ETF這項商品?從書中來看選定ETF優點如下,更詳細的ETF說明與篩選方式你可以從書中更有系統性的了解。

1.管理費相對於主動型基金低

2.不會因為經理人對於報酬造成影響

3.投資不會過度集中

不要做徒勞的預測,沒有證據顯示市場的走向是能夠被預測的

擬定你的退休規劃

人生的每個階段都有其不同的生活目標,因此進行目標的設定就相當重要,否則你會出現年紀越大,卻逐漸發現自己的資產逐漸歸零的窘境,如果你沒有相關經驗,可以按照以下三項進行基礎的規劃。

1.你的目標

👉已退休為目的至少要有退休的年齡,與預期退休時的花費

2.你的投資時間

👉這會和你的目標有關,最重要的是不要認為短期致富很容易

3.你的風險承受度

👉投資階段波動是最大的考驗,當投資出現影響正常生活時(如:睡眠、工作),你該考慮的是如何降低資產中的負相關,否則容易因為人性的恐懼而前功盡棄了。

你該注意的投資細節

我統整書中的幾項關鍵給你,希望能夠讓投資中的你能夠更有彈性的做調整。

1.保持投資的低成本

2.你無法在市場上做出完美的進出

3.過去的表現,無法預測未來

4.不要讓情緒,引導你的投資行為

成本每降1%,報酬多1%

收穫於本次閱讀

閱讀完本書後其實發現,『鄉民的提早退休計畫(觀念版)』其實並不是僅僅設定我們要買什麼,也不單單只聊指數投資這件事,而是與讀者從最基礎的儲蓄開始談起,進入了投資的階段也說明了我們常見的各種理財商品(股票、債券、共同基金、指數型基金),透過差異化的說明讓你知道要如何做選擇,如果你能理解書中所述,相信你再投資的路上就能夠昇華為我知道原因,所以我能夠怎樣投資的階段了。

買進並且持有,其實是我在這本書中一種思維的再思考,很多時候我們會擇時做買進與賣出,但如果真正的理解自己所買進的ETF其實擇時的重要性就不是那麼高,取而代之的是要留意資產配的重要性。這本『鄉民的提早退休計畫』有兩個版本分別為觀念版和實踐版,如果你對於理財還是有所疑惑我想,這是能夠讓你茅塞頓開的好書,如果你想知道實際上改買那些ETF不妨看看實踐版的書摘吧。

關鍵密碼:鄉民的提早退休計畫〔觀念版〕/ Taylor Larimore, Mel Lindauer, Michael LeBoeuf / 書目資訊

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