心得筆記《富爸爸,菁英的大騙局》一窺資產泡沫的因果

富爸爸,菁英的大騙局

這本「富爸爸,菁英的大騙局」圍繞在貨幣、財富教育、資產膨脹三項,以下的內容為大h,經過整理消化後給大家的資訊,同時文末我會告訴大家我對於投資黃金和當代財商教育的心得,你也可以收獲到我對於作者,所撰寫的富爸爸系列書籍的閱讀邏輯。

富爸爸,菁英的大騙局
富爸爸,菁英的大騙局

金融風暴是誰製造的?

問金融風暴的源頭你必須先了解這本「富爸爸,菁英的大騙局」中菁英到底是誰,從書中來看裡面的菁英有個共通點都是美國的「前總統」,基本上可以泛指全世界或區域具有領導實權的金字塔頂端的那一群人,你知道他們對金融市場做了哪些事情嗎?看了以下兩項數字你就有底了。

  1. 菁英們到2008年為止在金融市場創造了700億衍生性金融商品
  2. 截至2019年菁英創造出了接近翻倍的1200億美元的衍生性金融商品

央行印的是貨幣還是未來的貧窮?

一般來說央行印貨幣就要有相對的保證金,這個保證金通常就是黃金,但是全世界有一項貨幣與黃金脫鉤這就是美金,這也是貨幣的通膨主因,因為政府沒有美金,很簡單印就可以了,而且世界還會持續買單。

有人會問央行從來都沒有說他們在印鈔票,但是你是否聽過量化寬鬆、資產紓困,你會發現全球央行都在做一件事情就是保持通膨,因為理性平緩的通膨央行可以更有彈性的借新還舊,這也就是縱使你現在有100萬,但是幾年後你會發現你的購買力直線下降,你從前的富有就只能成為追憶。

教育多半不是讓你變有錢

你在學校的教育你能獲得和金錢相關的知識嗎?這個問題我留給大家仔細思考。

絕多數在學校中的老師,並沒有辦法給你太多的金錢觀念,書中所述真正的教育,就是能夠讓你有能力去挑戰去完成有困難的事,但虛浮的教育通常會讓你侷限於方框框中,思想受到限制。你知道作者對於金錢的觀念從不來自於學校當中嗎?同時你知道許多的政策制定者都是希望你活在他們所設限的框架中嗎?

ESBI四象限你是哪一類人?

延續金錢教育的議題,我們知道多數的教育最主要是要讓你變成有錢人賺錢的工具,因此我們先將世界上分成四種人,雇員(E)專業人士(S)企業家(B)投資者(I)多數人都是E或S,我知道你很想要把自己轉變為企業家或投資人,不過你要改變這是有所難度的,首先請好好認真地釐清你的金錢觀念,這金錢觀念不外乎就是以下三項,若你能夠理解你自己的以下三項金錢觀,相信就算你不創業,你距離成為一位投資者的角色距離已經相當接近了。

  1. 收入和支出
  2. 資產和負債
  3. 現金流量

你的資產到底是不是負債?

資產的定義是能夠替你帶來現金流,從書中你可以發現作者將房地產視為一種負資產,主因是2008的房地產泡沫,小小提醒在閱讀的讀者千萬不要以為這是叫你不要買房,而是你買入這間房後的用途在哪邊。如果你是投資就要小心房價過高的可能,你會想如果是自住無法帶來現金流,那買房是不是就是買負債?對於此此觀點也有盲點因為買房自住不全然是負債,因為你縱使租房子你還是要付出現金的,最大的重點是這房價你能否合理負擔。

資產的膨脹事出必有因,最大的原因就是印鈔票所產生的通膨,從書中可以發現房地產的投資許多都是高槓桿,甚至其實房地產開發商在蓋房時就是一種槓桿的開始。這本書不單單著重在房地產資產、我們現在於市場上看到的金融商品舉凡共同基金、ETF、CDS…等等,幾乎都認為有泡沫的可能,但是泡沫的時間無法預期,那麼看了這些讀者的你是否還要繼續進行理財投資呢?

淺談未來經濟四項危機

這本書寫在2018年,作者在書中寫下了以下四項未來的危機,到了現在2020年大h直接幫讀者做以下的解讀,基本上現在經濟衰退央行大撒幣,你要注意的是中國GDP的問題次之是退休金。利率上升、強勢美元基本上在你看到的2020年狀況也很難想像會發生。這四項最大的危機是退休金問題,因為許多國家的人口結構問題,不要說台灣了,歐美等國都出現缺口,當這缺口補不起來是將是一場風暴。

  1. 利率上升
  2. 中國的GDP債務槓桿
  3. 強勢美元
  4. 退休金議題

富爸爸,菁英的大騙局帶給我的收獲

「富爸爸,菁英的大騙局」對於我最大的收獲就是,看到了貨幣通膨和購買力下降的主因,同時大h對於作者資產和負債的關係,我自己很早就透過「每年多存300張股票」這本書釐清了,因此我著重的重點都是閱讀書中所提到的「大騙局」,也就是資產泡沫。談論資產泡沫,書中的觀念是透過黃金做避險,但其實最主要你要瞭解到資產膨脹的原因,做不做黃金避險這件事真的不是每個人都通用,因為主要的原因是黃金無法帶來給你配息,他最多就是維持你的實質購買力。例如你現在拿一條黃金可以換到10份的雞排,幾年後你這條黃金也是換到10片的雞排,長期下來持有黃金報酬率並不高就是避險,希望讀者們先了解黃金持有原因,再去考慮是否要持有。真正的精隨在於你的資產組合。

這本書告訴了你通膨、貨幣的關係,其中還有一點是教育,基本上你可以發現一件事情,你在學校所學的教材,都是各領域的教育專家所編排,他們的專業就是努力的讓你學會各種基本學科,但是你仔細想想是否有一門課專門教你理財或是財商的觀念呢?
已經很多資料來源顯示你的財商源自於你的原生家庭,也就是你的父母,很多時候並不是你不懂理財,而是你本身就很難接觸到,縱使現在資訊發達你也很難保證,你接觸到的是不是包裹著甜美糖衣的騙局,大h只能提醒大家擴展你自己的能力圈,不懂的東西寧可不要賺也不要碰。

最後我必須說,網路上你可以找到許多受到「富爸爸窮爸爸」所影響的讀者,他們會建議你像作者學習,但是你也必須想想這個富爸爸的想法是否需要根據時空做更新,因此我希望大家在看書時多多思考,培養自己的邏輯,基本上這系列的書我的閱讀法是一邊閱讀一邊找重點,同時進行二次資料的查詢,避免自己被書籍框限或是自己誤解書中內容。
因此要閱讀的你務必要確認自己的理解走在正確方向。我很推薦大家進行大量的閱讀,因為從閱讀中你可以獲得很多養分,但是你也要選擇性地做吸收才是真的能夠讓你蛻變出自己想法的方法。

關鍵密碼
書名:富爸爸,菁英的大騙局/作者:羅勃特.T.清崎/本書資訊

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