閱讀心得「 為什麼你的退休金只有別的人一半 」( 闕又上)

最後更新時間: 2021-01-17

退休問題從軍公教的退休相關的規定重新改革後,聲量逐漸的擴大,姑且不論未來的退休金制度,先讓封面的書腰的不怕窮,就怕觀念窮帶我們進入這本書的理財世界。

書摘「為什麼你的退休金只有別的人一半 」

本書開頭引出多位價值投資者的經典觀念,並點出了許多一般的投資人都有怕、貪、缺乏耐心。許多投資人進場就認為的高報酬其實是不存在的,相信絕多數的人在一開始都是用各種指標進行選股買賣,但是書中有一個觀念很受用,就是每個人要先學會被動投資,在透過投資經驗的累積,爾後在嘗試進入主動選股的領域。有一句話對大家會非常受用,「 投資就是要讓全球頂尖的人才替我們賺錢」,這也替後續書中的指數投資做出了最好的伏筆。

你是否夠了解投資?

投資這件事重來都沒有一定模式,這本書最大的賣點是指數投資加上資產配置,但在談論這些之前你是否擁有自己的投資哲學,如果沒有也沒關係那不妨先看看下面的書中對於迷思的敘述,迷思在書中的第三章我把這一章節認為是能幫助投資者最多的部分,迷思你可以把它當作是一種疑惑的解惑,像是你是否認為定存比在股市投資還安全呢?這個答案有兩面可以看到,就短期內定存安全,但是以長期來看股市反而相對安全,定存安全是因為股市的短期波動大,但是長期遇到通膨時,定存的購買力會下降,就像10年前的便當飲料,和現在完全不能相比。這一部分作者和讀者們談了13個迷思,從公債、高收益債、風險、停損、點為進出時機都有提到,縱使是價值投資的我看了這13個迷思自己也開始有所調整思維。「大家是否有想過致富不用在一個完美的時間進入和轉身,在合理的時間參與會比選擇來的重要,否則你下坡時肩膀沒有麥子、上坡時也不會有麥子。」這13個迷思不論你有沒有投資經驗。都值得你看,並且發展出自己的投資哲學,當然最重要的是參與。

資產配置

這本書有三大重點分別是前半部的投資哲學的建立與資產配置,最後是退休金的制度探討。投資哲學這塊比較難說明但是我也在前半段簡單說明了書中所要帶出的觀念,那現在把眼球帶大家看回資產配置這議題,這邊的資產配置是股票加上公債,如果沒有選股的眼光就挑指數型ETF如SPY或0050。資產配置的優點穩定成長、波動度較低,缺點為資產配置比例是否有合適於你的生涯規劃、投資週期偏長不適合需要短期獲利的投資人,有做配置但是沒有對資產進行再平衡。資產配置對於年輕人來說適合股票比例較高公債比例較低,因為年輕人未來仍然有持的工作現金流,但是退休族因為沒有工作的現金流,所以債的比例要比較高些。最簡單來看可以用年齡來當作防守性資產的比例,例如25歲的朋友就是,25%債券75%股票,當然這種配置還攸關的是你的預備金、與對於風險的忍受程度,最後書中示範了資產配置遇到大跌的資金轉移投資訣竅,這部分屬於年度累積跌幅程度做判斷,讀者們就容許我不做示範說明了,這部份精華就讓書替大家解答吧。

退休金的現實

最後書中的退休金部分作者針對了目前台灣的退休金投資制度進行討論,從規劃實行都有建議,這一部分雖然是給政府的建言,但是如果你沒有退休金規畫的朋友不妨看看這一部分,畢竟自己的退休金自己規劃,否則要等到制度修改恐怕緩不濟急,畢竟最直接的就是少子化對於退休制度的衝擊絕對是首當其衝的。再退休金這部分,你也可以了解到不同的投資基金屬於他們的資產配置。

總結

這本書滿滿的都是作者於金融市場中的投資經驗談,於書中的每一節開頭,作者會用對談式的文筆和閱讀者溝通,讓你有一種作者就和你面對面對談的親切感覺。對照近期3月的美股多次熔斷,不論任何的資產配置要維持正報酬都是有難度的,但是有效的資產配置能夠大幅的降低你的資產波動,有許多朋友往往因為大跌而心裡有所焦慮,而做出不合適的判斷,要減少這狀況你首要目標是將你的資產波動降低。同時近期大家總是問何時可以加碼,書中統計了1987~2018台股的年度歷史跌幅,以跌幅40%為分界點,台股跌超過40%有三年(1990、2000、2008)作者也針對甜蜜點進行說明(美股也有說明),讀者要了解到大跌時跌幅分布,相信你也能找到屬於你的投資甜蜜點,但是要注意的是並不代表你找到當年的甜蜜點後就能準確進行反彈。

大h知道很多朋友都有投資高收益債,作者的觀點不認為這不全然是不會獲利的商品,但是最大的重點是你到底有多了解他,你是否有因為配息高就夠賣呢?總結這是一本有財商、哲學、投資策略的一本書,對於勞退制度的部分我自己看完後我只感覺到,凡是真的要靠自己最保險,自己的計畫還是要自己規劃比較好,這本書我再3月的下修前先閱讀過了一次,到了此時我又複習了一次,真的發現資產配置的重要,縱使資產配置還是有可能讓你在下跌時負報酬,但只要配置得宜你會發現自己的心態會更穩定,投資最重要的除了策略還有一個就是你的投資心態,希望大家切記這一點,未來的投資路也祝大家投資生涯順利。

評分8分,關鍵密碼,為什麼你的退休金只有別人的一半?/作者:闕又上/本書資訊

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